Не бъди финансово муле!

Кампания

Финансовите мулета помагат за извършване на престъпления

В над 90% от случаите на неправомерно наредени финансови средства към банкови сметки на „финансови мулета“ касаят предходна киберпрестъпна дейност. Нелегално придобитите парични средства са вследствие на предходно извършени кибератаки като: фишинг, онлайн измами при пазаруване / електронна търговия, измами при плащане с карта (PCF), компрометиране на бизнес електронна поща (BEC) и други. Т. нар. съвременен феномен „финансови мулета“ е необходим на киберпрестъпниците, за да останат анонимни при прехвърляне на откраднатите финансови средства.

Какво означава да бъдеш „финансово муле“?

Финансовото муле е физическо или юридическо лице, което по поръчение на трети лица — престъпници, прехвърля незаконно придобити финансови средства между различни финансови акаунти, в различни държави.

Финансовите мулета са предварително набрани от киберпрестъпниците, за да има къде да бъдат преведени откраднатите пари. За целта на финансовите мулета се обещават комисионни, дават им се пари в брой, с които да регистрират банкови сметки в различни валути.

Дори финансовите мулета да не са замесени пряко в престъпленията, с които нелегално се генерират парични средства (киберпрестъпност, при разплащане и онлайн измами, наркотици, трафик на хора и т.н.), техните действия са незаконни: с прехвърлянето на финансовите средства финансовите мулета извършват „изпиране на пари“ (чл. 253 от Наказателния кодекс на Р България), които са нелегално придобити.

Ако бъде установено, че извършвате дейност като финансово муле, дори да е било вследствие на заблуда, може да бъдете осъден на лишаване от свобода, глоба или общественополезен труд. Създавате си също лоша банкова репутация, което ще се отрази при кандидатстване за кредит и други взаимоотношения с банковите институции.

Плакат от кампанията „Не бъди муле“ — Мислех, че това е част от работата

Created by Europol · #dontbeaMule

Как се набират финансови мулета?

Финансовите мулета се набират по два основни начина:

чрез директен контакт — случайно или целенасочено запознанство, последвано от предложение за печалба на лесни пари;
чрез публикуване на фалшиви обяви за работа в интернет.

С развитието на новите технологии и тенденции, организираните престъпни групи разработват нови системи за извършване на престъпления:

чрез обяви за работа, които на пръв поглед изглеждат законни (напр.: „парични преводи“);
чрез онлайн публикации;
чрез директен подход — личен контакт или чрез имейл;
чрез социални медии (напр. публикации в затворени групи);
чрез съобщения, изпратени чрез приложения за незабавни съобщения (напр.: WhatsApp, Viber).

Кои лица най-често стават финансови мулета?

Лица, търсещи допълнителна работа, безработни, студенти, хора в затруднено финансово положение, туристи. Предимно мъже на възраст 18–45 години.

За какво да внимаваме?

Може да познаете, че се опитват да Ви привлекат за финансово муле, по следните особености:

Ако комуникацията между Вас и лицето, което отправя предложението, протича по електронна поща, писането често включва лоша структура на изреченията с граматически и правописни грешки. Имейл адресът, свързан с офертата, използва уеб-базирани услуги (Gmail, Yahoo!, Windows Live Hotmail и т.н.), вместо да е с домейн, собственост на компанията, която отправя предложението;
Обяви и реклами от името на чуждестранна компания, която търси да наеме на работа „местни / национални представители“ или „агенти“, с които да работи за определен период от време, с цел избягване на такси и др.;
Работните задължения включват основно прехвърляне на финансови средства или стоки;
Конкретните задължения за работното място не са описани;
Работната позиция не изисква притежаване на специално образование или предишен опит;
Всички взаимодействия и транзакции ще се извършват онлайн. Офертата обещава високи приходи с малко ангажименти и усилия;
Основното правило за започване на работата е да се използва Вашата банкова сметка, за да се прехвърлят паричните средства.

Как да се предпазим?

Ако една история звучи прекалено хубаво, за да е истина, то вероятно не е!
Бъдете много внимателни при получаване на нежелани имейли или при случайни контакти в социалните медии с лица, обещаващи печалба на лесни пари.
Уверете се, че всяка компания, която Ви отправя предложение за работа, е реално съществуваща.
Бъдете особено предпазливи при предложения за работа от хора или дружества от чужбина, тъй като ще бъде по-трудно за Вас да разберете дали те са реални.
Никога не предоставяйте банковата си сметка или други лични данни на чужди лица.

Какво да правя?

Ако сте получили имейли от този тип, не реагирайте на тях и не кликвайте върху линковете в съобщенията.
Ако след като прочетете тази брошура се съмнявате, че сте станали финансово муле, веднага спрете прехвърлянето на парите, като уведомите банката си, и след това се свържете с полицията.

Бъдете внимателни при обяви с правописни и граматически грешки. Прочети повече на www.cybercrime.bg